儲戶存款失蹤往往與銀行內鬼有關。資料圖
我國是世界上居民儲蓄率最高的國傢。在4.3億戶傢庭中，住戶存款是主要的資產形式。截至2014年末，中國金融機構的各項存款餘額高達116萬億元。然而，公認十分安全的一筆筆銀行存款，近日卻在多地頻頻出現“失蹤”：浙江杭州42位銀行儲戶發現，自己的數百萬元存款僅剩少許甚至被“清零中國信託信貸利率”﹔瀘州老窖等知名企業存款也出現“異常”，近3個月就有存在農業銀行、工商銀行的5億元不知去向。
案例
存款失蹤屢屢發生
2005年
湖南衡陽市民胡某將1500萬元存入工行湖南衡陽市白沙洲支行，不久後卻隻剩下600元。經公安機關調查，該詐騙案件3名犯罪嫌疑人中包括該支行行長的弟弟，嫌疑人偽造瞭存款人留存在銀行的公司印鑒，並在銀行順利掉包印鑒，取走上千萬存款。
2008年
儲戶張某將900萬元存入工商銀行江蘇揚中支行。存款到期後，卻發現已被銀行營業部主任何衛華轉走，用於償還個人債務。經過6年訴訟後，2014年，二審法院認定銀行無過失。
2014年初
浙江杭州某城市商業銀行的儲戶張先生查詢賬戶時發現，自己戶頭上的200餘萬元存款竟然隻剩幾塊錢。他隨即向銀行方面投訴，報案後，經杭州市西湖區警方查明，該案件共涉及多傢商業銀行的42位儲戶，總計9505萬元存款“不翼而飛”。
2014年10月
上市酒企瀘州老窖在中國農業銀行長沙迎新支行的1.5億元存款失蹤。
今年1月10日
瀘州老窖發佈公告稱，在工商銀行河南南陽中州支行等處的3.5億元存款出現“異常”。
調查
大盜內鬼合夥作案
記者調查發現，儲戶的存款往往被不法分子乃至銀行內部人員通過各種手段盜取。銀行信用貸款利率比較
手段1 大盜內鬼 合夥冒領
據杭州市多位受害儲戶回憶，自己存錢時均曾遇到銀行櫃臺人員推銷，承諾可將資金以某種高利息的形式存入。“經調查，這就是犯罪團夥和銀行內部人員勾結，打著高利息旗號騙取存款。”杭州西湖區警方相關負責人說。
據介紹，“存款大盜”專門針對各大銀行存款下手。銀行內部人員被買通後，儲戶在櫃臺存錢時，資金被存入後立即被轉到其他賬戶上。
手段2 遭遇忽悠 變成保單
據某國有銀行知情人士透露，櫃面人員以各種方式變相銷售保險、基金等產品，也是存款“失蹤”的原因之一。
“存錢回來才發現，拿到的不是存款單而是保險單。”安徽蕪湖市民宋先生告訴記者，今年1月6日上午，從北京打工回鄉的他將攢下的5萬元存入郵儲銀行南陵支行某營業部，出具的“存單”卻是中國人壽保險投保單，還標註為“銀行、郵政代理專用”。
手段3 信息泄露 存款被盜
“存款丟失還與銀行票証系統有缺陷，或存款人信息泄露有關。”廣東勝倫律師事務所律師劉繼承說。
人民檢察院案件信息公開網顯示，1月8日，四川瀘州市人民檢察院對涉嫌騙取瀘州老窖存款的四人批準逮捕。嫌疑人僅通過偽造的銀行票証，就成功從銀行騙取瀘州老窖公司上億元存款。
觀點
索賠“幾乎不可能”
“存款丟失後，大傢最關心的是能否索賠追回。”北京中銀律師事務所律師徐玉平說，現實情況是，“幾乎不可能”。
中國人民銀行關於執行《儲蓄管理條例》的若幹規定中明確表示，“國傢憲法保護個人合法儲蓄存款的所有權不受侵犯。”工商銀行、農業銀行等目前出具的存單內容中，也對銀行對存款的保管責任有明文規定。但對存款冒領、丟失應如何處理均沒有具體規定。
面對存款冒領、丟失等質疑，多數商業銀行往往將責任推到員工個人甚至是“臨時工”身上。
“確定是銀行、儲戶還是員工個人的責任十分困難。”劉繼承說。安徽一些遭遇“存款變保單”的郵儲銀行儲戶向記者反映，誤導銷售多發生在偏遠地區，櫃臺人員甚至折疊存單隻露出簽名欄，直接讓警惕性不高的儲戶簽名。
在湖南、浙江等地發生的存款丟失案件中，儲戶索賠同樣經過多年也沒有說法。一些“丟錢”的上市公司也屢屢與銀行對簿公堂。例如，上市公司酒鬼酒2013年曾宣佈在中國農業銀行杭州分行1億元存款被盜。事後盡管嫌疑人被捕、部分失款被追回，仍導致上市公司在當年虧損3668萬元。這意味著大部分損失依然由股東承擔。
追問
銀行拿他們沒辦法？
據杭州警方知情人士介紹，“存款大盜”往往在一地或一傢銀行得手後，才會展開大規模作案。以本次在杭州作案被抓獲的團夥為例，他們不僅在浙江省內作案，還曾在鄰近多省得手，涉及的銀行包括國有大中銀行和地方小型農信社。“盡管手法高度雷同，銀行卻拿他們沒辦法。”
復旦大學金融研究院教授張宗新認為，儲戶存在銀行的錢，如果被犯罪分子通過系統漏洞冒領，除華南個人信貸非儲戶參與其中，否則銀行至少要承擔部分責任。然而在實際中，商業銀行卻頻頻要求消費者自己取証，否則對“丟錢”不負責。據新華社
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